Kredi Kartı Faizi Nasıl Hesaplanır
Kredi kartı ekstresine baktığınızda "faiz" satırını görüp bu tutarın nereden çıktığını anlamamak oldukça yaygın bir durumdur. Aslında hesaplama mantığı düşündüğünüzden daha basittir; sadece hangi tutarın, kaç gün boyunca ve hangi oranla çarpıldığını bilmek gerekir. Aşağıda bu süreci adım adım, yeni başlayan biri için anlaşılır şekilde ele alıyoruz.
Faiz Ne Zaman İşlemeye Başlar?
Kredi kartında faiz, harcama yaptığınız anda değil, son ödeme tarihinde borcun tamamını ödemediğinizde devreye girer. Ekstre kesim tarihi ile son ödeme tarihi arasındaki süre faizsiz dönemdir. Eğer ekstre borcunuzu tam kapatırsanız hiçbir faiz ödemezsiniz. Borcun bir kısmını ödediğinizde ise kalan tutar faize tabi olur.
İki farklı oran vardır: ekstre borcunun asgari tutarını ödediğinizde kalan bakiyeye uygulanan akdi faiz, asgari tutarı bile ödemediğinizde uygulanan gecikme faizi. Gecikme faizi her zaman daha yüksektir. Türkiye'de bu oranların üst sınırı Merkez Bankası tarafından belirlenir; bankalar bu sınırın altında kalmak koşuluyla kendi kredi kartı faiz oranını açıklar.
Adım Adım Hesaplama
- Ekstre borcunuzu ve ödediğiniz tutarı belirleyin. Faize esas tutar, ekstre borcundan ödediğiniz kısmın düşülmesiyle bulunan kalan bakiyedir. Örneğin 10.000 TL borcun 3.000 TL'sini ödediyseniz faize konu tutar 7.000 TL'dir.
- Bankanızın aylık kredi kartı faiz oranını öğrenin. Bu oran ekstrenizin arka yüzünde veya bankanın internet şubesinde yazar. Oranlar aylık olarak ifade edilir; yıllık orana ulaşmak için kabaca 12 ile çarpabilirsiniz, ancak bileşik etki nedeniyle gerçek yıllık maliyet biraz daha yüksektir.
- Günlük faizi bulun. Aylık oranı 30'a bölerek günlük orana ulaşırsınız. Aylık %4 bir oran, günlük yaklaşık %0,1333 anlamına gelir.
- Gün sayısını sayın. Faiz, son ödeme tarihinden bir sonraki ekstre kesim tarihine kadar geçen günler için işler. Yani borcu ne kadar erken kapatırsanız faiz yükü o kadar azalır. Bir hafta gecikme ile bir ay gecikme arasında ciddi fark vardır.
- Çarpımı yapın. Formül şudur: Kalan bakiye × günlük faiz oranı × gün sayısı. Yukarıdaki örnekte 7.000 × 0,001333 × 30 ≈ 280 TL faiz çıkar.
- Vergi ve fon kesintilerini ekleyin. Hesaplanan faiz tutarının üzerine KKDF ve BSMV eklenir. Bu nedenle ekstrede gördüğünüz rakam, kendi yaptığınız kaba hesaptan bir miktar yüksek olur. Bu kesintilerin mantığını merak ediyorsanız vergi ve stopaj konusunu anlatan içeriğimiz yardımcı olabilir.
- Yeni harcamaları unutmayın. Borcunuz devrettiğinde, o dönem yaptığınız yeni harcamalar da çoğu bankada işlem tarihinden itibaren faize tabi olur; yani faizsiz dönem hakkınızı kaybedersiniz.
Örnek Tablo
| Kalem | Tutar |
|---|---|
| Ekstre borcu | 10.000 TL |
| Yapılan ödeme | 3.000 TL |
| Faize esas bakiye | 7.000 TL |
| Varsayılan aylık oran | %4 |
| Gün sayısı | 30 |
| Yaklaşık faiz (vergi hariç) | 280 TL |
Tablodaki oranlar yalnızca hesaplama mantığını göstermek için seçilmiştir; kendi hesabınızı yaparken bankanızın güncel oranını kullanın.
Sık Yapılan Hatalar
- Asgari ödemeyi "yeterli" sanmak. Asgari tutarı ödemek yasal takibi ve gecikme faizini önler, ancak borcu eritmez. Sadece asgari ödeyerek ilerlediğinizde ana paranın büyük kısmı yıllarca yerinde kalabilir.
- Nakit avansı normal harcama gibi görmek. Nakit avansta faizsiz dönem yoktur; faiz çekim gününden itibaren işler ve ayrıca işlem ücreti alınır.
- Birden fazla kartı aynı anda döndürmek. Bir kartın borcunu diğer kartın nakit avansıyla kapatmak, faizi ortadan kaldırmaz, sadece erteler ve büyütür.
- Son ödeme tarihini akşam saatlerinde hatırlamak. Bazı ödeme kanallarında valör farkı olabilir; bir günlük gecikme bile t
© 2026 Borç ve Maaş